Nejpřehlednější srovnání půjček a hypoték

Hypotéka od Unicredit Bank se sazbou 1,29%. Dobrá nabídka nebo jen šikovný marketing?

|

Také Vás zaujala nabídka ultra nízkého úroku u hypotéky od Unicredit Bank? Sazba 1,29 % je absolutně nejnižší nabízenou sazbou v historii, je ale opravdu reálná nebo jen virtuální?


obrazky/home-1349925_1280.jpg

Také Vás zaujala nabídka ultra nízkého úroku u hypotéky od Unicredit Bank? Sazba 1,29 % je absolutně nejnižší nabízenou sazbou v historii, je ale opravdu reálná nebo jen virtuální?

Sazba 1,29% ano, ale podmíněně

Při bližším pročtení podmínek lze zjistit, že sazbu je možno získat díky využití jednorázových slev na úroku a to v případě, že budete využívat přidružené služby od Unicredit Bank. Jedná se o:

  • Aktivní využívání běžného účtu (nutno posílat alespoň 12 000 Kč měsíčně na účet) – sleva 0,5 p.b.
  • Využít jednorázového pojištění schopnosti splácet (3% z výše úvěru) – sleva 0,5 p.b.,
  • Aktivně využívat kreditní kartu od Unicredit Bank (5 transakcí v minimální výši 500 Kč za období 6 měsíců) – sleva 0,1 p.b.

V případě první podmínky, aktivního využívání běžného účtu, nás tato podmínka nemusí stát ani korunu. V případě jejího dodržení je totiž vedení U-konta zdarma, tedy 0 Kč. V opačném případě je vedení zpoplatněno částkou 199 Kč měsíčně.

Jednorázové pojištění už zdarma není a promítne se do celkově zaplacené sumy a RPSN. Platbu lze provést jednorázově převodem z účtu nebo částkou pojištění navýšit výši hypotéky.  Otazník je nad četností platby pojistného, během mystery shoppingu a telefionického ověřování nám bylo sděleno, že je pojistné nutné zaplatit každých pět let trvání úvěru. V diskuzích se se nicméně objevují informace, že tomu tak být nemusí. Ve výpočtech níže tedy uvádíme obě varianty.

V případě kreditní karty, provést 5 transakcí během půl roku ve výši 500 Kč by opět neměl být problém, karta nabízí bezúročné období až 45 dní, což je pozitivní. 

Jak by tedy vycházely jednotlivé kombinace slev u hypotéky ve výši 1 600 000 Kč?

Příklad první - Splnění všech podmínek (sleva na úroku 1,1 procentních bodů)

Při započítání všech plateb za pojištění se RPSN vyšplhá na 2,02 %. Při této variantě si navíc musíte dát pozor na využívání kreditní karty. V případě překročení 45 dnů bezúročného období se čerpaná částka úročí sazbou 23,4% p.a.což by samozřejmě negativně ovlivnilo celkově zaplacenou sumu. V případě, že by pojištění bylo pouze jednorázové, RPSN se zastaví na 1,51 %.

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

3% z dlužné částky, při 5 letých platbách

úroková sazba

1,29%

měsíční splátka

5 362 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

2 107 372 Kč

RPSN

2,02%

 

 

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

3% z dlužné částky, jednorázově

úroková sazba

1,29%

měsíční splátka

5 362 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

1 978 370 Kč

RPSN

1,51%

 

 

V případě, že se rozhodnete neplatit jednorázové pojištění převodem, ale navýšením hypotéky, celkem zaplatíte cca o 36 000 Kč více, než v případě přímé platby. pokud by se pojištění nemuselo platit opakovaně, pak je přeplatek vyšší o 10 000 Kč. Tuto variantu tedy nedoporučujeme.

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

3% z dlužné částky, při 5 letých platbách

úroková sazba

1,29%

měsíční splátka

5 362 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

2 141 084 Kč

RPSN

1,99%

 

 

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

3% z dlužné částky, jednorázová platba

úroková sazba

1,29%

měsíční splátka

5 523 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

1 988 280 Kč

RPSN

1,51%

 

 

Příklad druhý - Bez kreditní karty (sleva na úroku 1 procentní bod)

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

3% z dlužné částky, při 5 letých platbách

úroková sazba

1,39%

měsíční splátka

5 438 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

2 135 328 Kč

RPSN

2,12%

 

 

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

3% z dlužné částky, jednorázová platba

úroková sazba

1,39%

měsíční splátka

5 438 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

2 005 633 Kč

RPSN

1,62%

 

 

Příklad třetí - Bez kreditní karty a jednorázového pojištění (sleva na úroku 0,5 procentního bodu)

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

0 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

 -

úroková sazba

1,89%

měsíční splátka

5 826 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

2 097 464 Kč

RPSN

1,90%

 

Příklad čtvrtý - Bez slev

Pokud využijete nabídku Unicredit Bank zcela beze slev, celkový přeplatek se vyšplhá vysoko nad průměr trhu.

Výše hypotéky

1 600 000 Kč

Vedení účtu

199 Kč

Vedení kreditní karty

0 Kč

Jednorázové pojištění schopnosti splácet

 -

úroková sazba

2,39%

měsíční splátka

6 231 Kč

délka splatnosti

30 let

fixace

10 let

celkem zaplatí

2 314 731 Kč

RPSN

2,66%

 

(Ne)vyplatí se

Jak lze z modelových tabulek vyčíst, i přes plejádu různých slev je celková splatná suma vysoká. Zajímavou se hypotéka stává pouze v případě, pokud by pojištění bylo pouze jednorázové, zaplacené při uzavření hypotéčního úvěru.

Tým objektivni.cz

 

 

Kam dál?

Garantovaná Hypotéka od ČS

Garantovaná Hypotéka od ČS
Česká spořitelna nabízí garantovanou zvýhodněnou sazbu 1,99% p.a. při fixaci na 5 nebo 8 let. Zvýhodněná sazba se týká pouze nových hypoték. Akční nabídka trvá do 24.1. 2016

mbank hypotéka již od 1,69%!

Od 1.6. 2015 snížila mbank úrokovou sazbu hypoték s tříletou fixací a využitím pojištění na 1,69%! V případě hypotéky bez pojištění startuje sazba na 1,94%. kompletní srovnání hypo