Nejpřehlednější srovnání půjček a hypoték

Konsolidace Unicredit bank s úrokem od 1,4%? Nene, tak hezké to není.

| |

Kdo by nechtěl konsolidovat s úrokem pouhých 1,4%? Ruku na srdce, asi každý. Tak nízkou úrokovou sazbu zatím nikdo na českém trhu nenabídl a asi nenabídne, poněvadž by to jednoduše znamenalo jít pod vlastní náklady banky spojeného s vedením úvěru.


default/0001/01/6bbacaac1fcfbb8a62ec17a635004a963eb3993d.jpeg

Kdo by nechtěl konsolidovat s úrokem pouhých 1,4%? Ruku na srdce, asi každý. Tak nízkou úrokovou sazbu zatím nikdo na českém trhu nenabídl a asi nenabídne, poněvadž by to jednoduše znamenalo jít pod vlastní náklady banky spojeného s vedením úvěru. Jak je tedy možné, že Unicredit umí?

Úrok od…

Ano, sazba je opravdu se známým slovíčkem od, což v praxi znamená, že si na tuto sazbu šáhne jen určité procento populace. Navíc je sazba spojená s podmínkou převedení účtu k UCB, k půjčce nutno vzíti pojištění schopnosti splácet a v neposlední řadě mít úvěr se splatností 84 měsíců, platit včas bez možnosti mimořádných splátek či předčasného splacení.

Vratka až 150 000 Kč za řádné splácení

Další, poměrně důležitý bod akční nabídky. Zpět lze získat až 150 000 Kč při řádném splácení (u úvěrů od 600 000 Kč), je potřeba se ale zamyslet, odkud se tato částka vezme. Odpověď je jednoduchá. Z celkového přeplatku úvěru, který musí být dostatečný na to, aby se bance vyplatilo jej vrátit zpátky. V tomto bodě nastává další otázka, jak lze vysoký přeplatek vygenerovat pouze s úrokem 1,4%?..  Pokud se podíváme blíže do konstrukce celého úvěru, odpověď najdeme v pojištění, díky němu se nám ze základního úroku 6,9% stane RPSN přesahující 12% a z něj se pak přes výpočty dostaneme zpět k 1,4%..Ale hezky popořadě..

Příklad na úvěru ve výši 200 000 Kč a vratkou 50 000 Kč

Pojďme se nyní detailně podívat, jak vypadá konkrétní rozpad poplatků a přeplatků na reprezentativním příkladu zveřejněném přímo na stránkách Unicredit.

Výše úvěru

          200 000 Kč

Výše zaplaceného pojištění

            33 852 Kč

Poplatek za poskytnutí úvěru

             1 500 Kč

Výše úvěru celkem

          235 352 Kč

Měsíční splátka

             3 541 Kč

Celková splatná částka

          298 022 Kč

Úroková sazba

6,90%

RPSN

12,74%

 

Z tabulky je patrné, že dojde k navýšení úvěru o pojištění a poplatek za poskytnutí úvěru, což je z klientského hlediska nevýhodné (defacto se platí úrok z pojištění, které je započítáno do celkové výše úvěru). Poplatek za pojištění se vypočítává dle vzorce "výše úvěru x 0,2% x počet měsíců". Pokud výši pojistného přepočteme k poměru ke splátce úvěru, pojistka Vás bude stát cca 11% z výše splátky, což je suverénně nejdražší pojištění na trhu. Celkem tedy zaplatíte 298 022 Kč a tato částka slouží jako zdroj pro vrácení oněch 50 000 Kč. Jak tedy bude vypadat finální přeplatek a RPSN po vratce?

 

Výše úvěru

          200 000 Kč

Výše zaplaceného pojištění

            33 852 Kč

Poplatek za poskytnutí úvěru

             1 500 Kč

Výše úvěru celkem

          235 352 Kč

Měsíční splátka

             3 541 Kč

Celková splatná částka

          298 022 Kč

Vratka

            50 000 Kč

Úroková sazba

1,43%

RPSN

6,44%

 

Úroková sazba opravdu spadne na uváděných 1,43%, RPSN nám ale zůstane na 6,44%. Pokud by tato nabídka platila plošně, bez rizikových přirážek a omezení mimořádných splátek, určitě by stála za zvážení, takto je to jen hraní si s čísly a drahým pojištěním.

Objektivni.cz

Kam dál?

Soud dal ránu byznysu s dluhy

Soud dal ránu byznysu s dluhy
Špatná zpráva pro úvěrové firmy, dobrá pro jejich klienty. Krajský soud v Praze na konci srpna rozhodl zastavit exekuci klientky firmy Profi Credit jako protiprávní. Důvodem je, že rozhodce, který dal pokyn k exekuci, byl na úvěrové společnosti ekonomicky